银龄安康一纸薄薄保单，承载着齐鲁大地应对人口老龄化浪潮的民生期盼，也见证了中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿”）山东省分公司交出的养老金融山东答卷。

时代之问：人口大省如何直面银发浪潮？

2024年，金融监管总局印发《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》，要求加大对老年人、妇女、新业态从业者等群体的保险保障供给力度。养老金融的时代命题，已从“有无保障”转向“保障是否充足、服务是否贴心”。

山东作为人口大省，更处于老龄化浪潮的前沿。全省1.01亿常住人口中，60岁以上老年人口已突破2391万，每四个齐鲁百姓中，就有一位年过六旬。

事实上，全国范围内应对老龄化浪潮的探索早已展开。长期护理保险制度试点覆盖地区从2016年启动之初的15个拓展到了2025年底的92个，覆盖人群已经达到了3.08亿，基金累计支出已超过1000亿元，为超过330万失能人员提供了护理服务支持。但面对加速到来的银发浪潮，保障深度与供给密度仍需持续加码。

其中，一个容易被忽视的缺口在于老年人居家磕碰、户外摔伤、烧伤烫伤等意外伤害风险远高于其他年龄段，尽管基本医保可以覆盖一定的就医费用，但还存在一部分需要个人承担的医疗等方面的费用。

正是瞄准这一空白地带，中国人寿山东省分公司于2008年在全国率先推出银龄安康工程，以政保合作模式填补老年意外伤害保障的缺失，成为山东养老普惠金融版图里最贴近老年人日常的一环。

银龄安康：十八年深耕，打造省级政保普惠养老标杆

银龄安康保险是中国人寿山东省分公司专为50周岁以上人群所设计的保险保障方案，最低年缴保费仅50元，交通事故、居家磕碰、高空坠物、走路摔倒、电击溺水等各类意外伤害均在保障范围之内，同时涵盖意外医疗报销、住院津贴、身故伤残多重赔付责任。

为了能够让银龄安康工程更好、更快地落地铺开，中国人寿山东省公司联合民政部门，搭建起“政府补贴、单位出资、社会捐赠、个人投保”的多元筹资渠道，全省16个地市配备超1100名政保服务专员，把政策宣讲、投保办理、理赔对接送到村口床头。理赔环节开通绿色通道，简易案件实现次日完成赔付；科技端则率先落地二维码村居出单、企业微信线上报案，让数据多跑路、老人少跑腿。

十八年来，这套“产品+队伍+科技+服务”四位一体的运作模式，已在齐鲁大地深深扎根。

多点发力：养老金融的综合布局

银龄安康工程的十八年深耕，为中国人寿山东省分公司积累了深厚的政保协同经验。更重要的是，在这个过程中，该公司持续扩大养老金融服务半径，在长期护理保险、城市定制型商业医疗保险等领域纵深推进，以综合经营实力反哺民生保障。

长期护理保险是化解失能家庭照护压力的重要抓手。临沭县曹庄镇朱村村民王济生，多年前因脑出血失去生活自理能力，长护险落地后成为县域首批受益群众，该试点由中国人寿山东省分公司承办。定点卫生院医护团队每月四次上门，血压监测、褥疮护理、康复指导一站式落地。目前，该公司承接省直职工及省内十余市职工、居民长护险经办业务，覆盖1300多万人，全省长护险平均报销比例达80%，2025年累计2.1万名失能群众享受专业照护服务。

城市定制型商业医疗保险为大额疾病支出筑牢缓冲屏障。济南“齐鲁保”兼顾普通疾病与重症医疗需求，一站式结算累计服务74.5万人次，服务体量位居行业前列。菏泽惠民保年最低保费仅49元，支持医保个人账户为全家投保。2026年参保规模同比提升20.15%，填补基层群众重病大额支出的保障缺口。

在服务端，适老化改造贯穿业务全流程。中国人寿寿险APP成为行业首个通过适老化及无障碍认证的保险移动应用。95519客户服务专线开设“情暖夕阳”老年专属通道，2026年上半年老年客户人工进线超3万通，人工接通率99.46%。全省134家线下柜面配齐老花镜、轮椅、血压仪等便民设施，设立敬老专属窗口，2026年上半年累计提供老年专属柜面服务18万人次。理赔时效持续刷新，2025年全省系统理赔平均时效仅0.23天，“重疾一日赔”全年为近1.52万名客户快速赔付5.42亿元。

中国人寿在山东各地开展的普惠保险业务成效同样可圈可点：菏泽长护险累计为1.2万名失能群众发放待遇超2亿元；莱芜2025年银龄安康有效参保22.67万人次，全年理赔3812人次，赔付金额489.14万元。

2025年，中国人寿总保费首度突破7000亿元，达到7298.87亿元，同比增长8.7%。中国人寿险资在鲁投放累计超2900亿元，全年提供就业岗位1.6万个，承保中小微企业2.3万家，为超3500万农村人口提供保险保障。这些经营成果和普惠金融举措，为守护齐鲁人民美好生活提供了坚实基础。

从长护险到惠民保，从银龄安康到适老服务，中国人寿以养老金融为主线，逐步织就一张覆盖城乡、衔接基本医保的民生保障网。（王帆）